“非法集資”是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資的特征

1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的集資；

2.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物或其他形式還本付息或者給付回報(bào)；

3.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金；

4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

非法集資的慣用手段

1.承諾高額回報(bào)

為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2.編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益或以訂立合同為幌子，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金等新名詞迷惑社會(huì)公眾。

3.地下宣傳不斷造勢(shì)

近年來，非法集資宣傳逐漸轉(zhuǎn)為地下宣傳，如利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，聘用熟人業(yè)務(wù)員打造“口碑陷阱”，在QQ群、微信群等通訊工具上借由投資教學(xué)、互助學(xué)習(xí)等名義推廣非法集資產(chǎn)品等。一旦被查，便迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4.利用親情誘騙

非法集資在宣傳中往往利用參與者的親友關(guān)系網(wǎng)進(jìn)行集資行為，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資后，一些集資參與人員在有意或無知的情況下，間接利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或同鄉(xiāng)參與非法集資，終究損人不利己。

投資之前最好能咨詢專業(yè)人士，切忌受微信群里虛假炫富宣傳沖動(dòng)投資，不計(jì)后果傾全家之財(cái)力一擲千金的投資很多時(shí)候都造成了妻離子散、家破人亡的慘劇。

非法集資的四個(gè)階段

2019年，公安機(jī)關(guān)累計(jì)偵辦了1萬余起非法集資詐騙案，涉案金額約3000億元，涉案金額超百億的特大案件屢見不鮮。

非法集資通常存在這幾大領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財(cái)、股權(quán)私募、養(yǎng)老服務(wù)等新興領(lǐng)域。非法集資向互聯(lián)網(wǎng)滲透的趨勢(shì)日趨明顯。從犯罪手打來看，有的詐騙分子在城市中心租用高檔寫字樓，包裝成實(shí)力雄厚的“金融企業(yè)”，有的詐騙分子編造虛假的金融理論，編造并不存在的投資項(xiàng)目，誘騙群眾上當(dāng)，尤其是有錢又有閑的老年人。

從已偵辦的案例中可看出，一套完整的金融詐騙需要經(jīng)歷過這4個(gè)階段：

1、畫餅。編造一個(gè)能吸引眼球的產(chǎn)品，把投資人的胃口吊起來，讓其產(chǎn)生不容錯(cuò)過、機(jī)不可失的錯(cuò)覺。詐騙分子一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引投資人眼球。

2、造勢(shì)。面向大眾廣泛宣傳，通常把產(chǎn)品描繪的讓大家“垂涎欲滴”，形成群體效應(yīng)，甚至?xí)e辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等。有些非法集資項(xiàng)目還公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

3、吸金。借勢(shì)瘋狂吸金，有時(shí)還會(huì)拆了東墻補(bǔ)西墻，兌現(xiàn)部分收益，增強(qiáng)產(chǎn)品的迷惑性；詐騙分子還鼓動(dòng)投資人動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

4、跑路。最后龐氏騙局再也無法兜住，資金鏈斷裂，東窗事發(fā)、卷款跑路。投資人損失慘重，血本無歸。

如何防范非法集資陷阱？

1、樹立健康理性的投資理財(cái)觀念，自覺克服貪利心理。

天下沒有免費(fèi)的午餐，我們要擦亮眼睛，不貪不屬于自己的錢財(cái)，積極樹立健康的理想觀念，自覺克服貪婪的本性。即使要投資，也要對(duì)相關(guān)公司企業(yè)的資信、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)活動(dòng)等進(jìn)行深入了解，判斷是否符合正常的經(jīng)營規(guī)律和商業(yè)邏輯，保住手中的血汗錢、養(yǎng)老錢。

2、關(guān)注新聞媒體報(bào)道的典型詐騙案例，主動(dòng)識(shí)別非法集資騙局。

我們要保持頭腦清醒和理性判斷，對(duì)發(fā)生在身邊的非法集資案例主動(dòng)識(shí)別，勸告身邊親朋好友原理，積極關(guān)注新聞媒體報(bào)道的典型案例，了解投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，抵制非法集資。

3、主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，武裝頭腦，用知識(shí)來戳穿非法集資騙局。

如果碰到貌似非法集資的案例，但是自己又不確定，可以問自己三個(gè)問題：一產(chǎn)品或項(xiàng)目是否獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)？產(chǎn)品或項(xiàng)目是否承諾高收益？產(chǎn)品或項(xiàng)目是否面向不特定社會(huì)公眾發(fā)行？投資者要主動(dòng)學(xué)習(xí)，了解正規(guī)的金融服務(wù)渠道和合法的金融產(chǎn)品，才能遠(yuǎn)離金融詐騙。

總而言之，非法集資離你并不遙遠(yuǎn)。如果某個(gè)投資項(xiàng)目回報(bào)率超過5%，一定要多個(gè)心眼，超過10%，就要擔(dān)心這是不是騙局，避免頭腦過熱就損失了全部家產(chǎn)。